中國銀行採用衛星遙感技術監控貸款抵押品並降低信貸風險
導言
越來越多的中國金融機構正在將基於衛星的遙感技術整合到其信貸風險評估流程中。這一發展始於2020年的早期採用者，並在2023年加速，旨在改善對用作貸款抵押品的實物資產的監控，特別是在不良貸款率上升和房地產行業長期低迷的背景下。
正文
自2014年以來，中國太空技術的商業化推動了衛星遙感服務的發展。浙江電子商務銀行（Zhejiang E-Commerce Bank）於2020年率先使用該技術，隨後平安銀行（Ping An Bank）於2022年跟進。2023年，招商銀行（China Merchants Bank）和上海浦東發展銀行（Shanghai Pudong Development Bank）開始使用衛星。最近，中國郵政儲蓄銀行（Postal Savings Bank of China）與長光衛星技術（Chang Guang Satellite Technology）合作發射了一顆聯合開發的衛星。 銀行利用高分辨率衛星圖像追蹤抵押資產的狀態，包括農業用地、房地產建築項目、工業活動和車輛。這種監控使貸款人能夠核實抵押品在違約情況下是否仍具有可收回的可行性。根據威拉米特大學（Willamette University）梁燕教授（Professor Liang Yan）的說法，目標是減少不良貸款，並改善對可能缺乏全面傳統信用記錄的農村和小企業借款人的信用評估。 採用基於太空的監控恰逢中國銀行業持續面臨挑戰。截至去年底，不良貸款（NPLs）為1.5%，較2011年0.9%的歷史低點有所上升，但仍遠低於2005年12.4%的峰值。幾家主要銀行繼續面臨其房地產貸款組合中不良資產水平較高的問題，這是房地產市場持續收縮的結果。因此，衛星技術被定位為一種工具，用於在傳統抵押品估值方法可能不足的環境中管理信貸風險。
結論
中國銀行越來越多地採用衛星遙感技術來監控貸款抵押品，這一做法已從2020年的早期採用者擴展到2023年的幾家主要機構，背景是不良貸款率上升和房地產行業陷入困境。